Ser víctima de una estafa digital desde otro país añade complejidad: diferentes jurisdicciones, idiomas y plataformas.
Esta guía, pensada para personas en España, te explica qué hacer paso a paso, cómo intentar recuperar el dinero según el método de pago, dónde denunciar y qué mecanismos europeos e internacionales existen. Incluye plantillas, checklist de pruebas, y FAQs reales.
1) Primeros pasos inmediatos
Actúa en minutos, no en días.
- Corta el contacto con el estafador y no envíes más dinero.
- Guarda evidencias: correos, chats, anuncios, contratos, comprobantes, IBAN/billeteras, URL, perfiles y capturas. Más abajo te explicamos cómo certificar pruebas con “testigos online”.
- Avisa a tu banco o emisor de tarjeta y bloquea medios de pago. Si hay cargos no autorizados, la ley obliga al proveedor a reembolsar de inmediato y, en general, tu responsabilidad por pérdidas antes del aviso está limitada a 50 € (salvo fraude o negligencia grave).
- Llama al 017 (INCIBE) para ayuda gratuita y confidencial, o usa sus canales de WhatsApp/Telegram. Te orientarán para denunciar y proteger tus cuentas.
- Denuncia: en Guardia Civil (posible denuncia telemática para “cargos fraudulentos con tarjeta”, hurtos y otros supuestos) o Policía Nacional en comisaría.
- Reporta en la plataforma implicada (marketplace, red social, pasarela): el DSA exige mecanismos sencillos para señalar contenido o vendedores ilegales y sistemas internos de reclamación.
- Si hay suplantación de identidad o difusión de datos sensibles, acude a la AEPD; para contenidos sexuales o violentos sin consentimiento, usa el Canal Prioritario para retirada urgente.
- Reporta internacionalmente si procede: Europol (redirecciona a la web de denuncia de tu país) e INTERPOL (siempre a través de tu policía local).
2) Cómo recuperar el dinero según el método de pago
2.1 Tarjeta (crédito/débito)
- Cargos no autorizados: tu banco debe devolver el importe “sin demora” y como tarde al final del siguiente día hábil tras observar o ser notificado, salvo sospecha razonable de fraude. Tu responsabilidad previa a la notificación se limita a 50 € (salvo dolo/negligencia grave). Carga de la prueba: corresponde al proveedor demostrar autenticación y correcta ejecución. Actúa rápido y por escrito.
- Disputa por bienes/servicios no entregados: solicita “chargeback” a tu emisor como vía de reversión; ECC‑Net publica guía práctica para la UE/EEE.
- Si tu banco se niega sin base, puedes reclamar ante su SAC y, después, al Banco de España (procedimiento de reclamaciones).
2.2 Transferencia bancaria (SEPA)
- Regla general: una transferencia ejecutada es irrevocable; puedes pedir la recuperación de fondos a tu banco, que intentará el recall con el banco receptor. La rapidez es clave.
- Si fue no autorizada (p. ej., malware o suplantación): se aplica el marco de operaciones no autorizadas (reembolso inmediato salvo sospecha fundada de fraude/culpa grave).
2.3 Plataformas de comercio/marketplaces/redes
- El DSA obliga a las plataformas a facilitar reportes de contenidos/ventas ilegales y a cooperar con “señaladores de confianza”; usa sus canales internos y conserva los números de caso.
- Desde 20 de julio de 2025 la plataforma ODR de la Comisión Europea dejó de operar; la UE redirige a mecanismos extrajudiciales del DSA (art. 21) y a recursos de ECC‑Net.
2.4 Criptomonedas
- Pagos en blockchain suelen ser irreversibles. Contacta de inmediato con el exchange (si intervino), bloquea cuentas y denuncia para facilitar trazabilidad y posibles órdenes de conservación de evidencias (cooperación internacional bajo Convenio de Budapest y su Segundo Protocolo Adicional).
2.5 Inversiones y criptoactivos
- Verifica siempre en CNMV si la entidad está autorizada y revisa su listado de advertencias. Si sospechas, no inviertas y denuncia.
3) Cómo y dónde denunciar (España, UE e internacional)
- España – Vía principal
- Guardia Civil: denuncia telemática (requiere Cl@ve/certificado) para varios supuestos, entre ellos cargos fraudulentos con tarjeta; o presencial en cuartel.
- Policía Nacional: denuncia presencial en comisaría; consulta opciones en su portal.
- 017 (INCIBE): orientación para denunciar y protegerte.
- UE/EEE – Asistencia al consumidor
- Si compraste a una empresa de otro Estado miembro (o Islandia/Noruega), ECC‑Net (Centro Europeo del Consumidor) te informa y media gratuitamente. En España, contacta con CEC‑España.
- Europa – Policía y cooperación
- Europol: portal que redirige a la web de denuncia de tu país; no recoge denuncias directamente.
- INTERPOL: siempre debes denunciar a tu policía local; INTERPOL no investiga denuncias directas de particulares.
- Fuera de la UE
- econsumer.gov (FTC y red de agencias): denuncia internacional de fraudes transfronterizos (acepta reclamaciones en varios idiomas). Útil para compartir datos con autoridades de muchos países.
- FBI IC3: admite denuncias de cualquier persona, incluso no residentes en EE. UU., sobre delitos cibernéticos.
- Datos personales / suplantación
- AEPD (y Canal Prioritario para contenidos sexuales/violentos): retiradas urgentes y reclamación por protección de datos.
4) Vías de resolución de conflictos transfronterizos en la UE
- ECC‑Net: asesora, intermedia con el comerciante extranjero y te orienta hacia ADR (resolución alternativa) cuando procede.
- DSA: además de reportar contenidos, prevé organismos de resolución extrajudicial para disputas con plataformas (art. 21). Úsalos cuando el canal interno no resuelva.
- Proceso europeo de escasa cuantía: para reclamaciones civiles/mercantiles transfronterizas de hasta 5.000 € (excluidos los gastos), en todos los países de la UE salvo Dinamarca. Procedimiento principalmente escrito, con formularios estandarizados (Formulario A).
5) Pruebas digitales: cómo reunir y conservar evidencias
Objetivo: que la prueba sea útil y aceptable.
- Capturas de chats, emails, anuncios, perfiles, comprobantes, logs y números de transacción.
- Exporta conversaciones (WhatsApp/Telegram/Signal) y correos completos con encabezados.
- Certifica páginas y contenidos con “testigos online” (sellado de tiempo/huellas). INCIBE explica su utilidad.
- No manipules archivos originales; trabaja con copias.
- Guarda IBANs, billeteras cripto, nicks, dominios y IPs si las conoces.
- Crea una línea de tiempo con fechas y horas.
6) Prevención y “señales rojas”
- Presión de urgencia (“hoy o pierdes el descuento”), petición de pago en cripto/vouchers, gramática extraña, dominios clonados.
- Verifica empresas: CNMV (inversiones), “entidades no autorizadas” del Banco de España, avisos de autoridades de consumo.
- Activa 2FA, usa contraseñas únicas y revisa movimientos con frecuencia.
- En Europa, las plataformas deben ofrecer canales visibles para reportar vendedores o contenidos ilícitos (DSA). Úsalos.
7. Denuncia: checklist de información
- Datos personales y contacto.
- Cronología (fechas/horas).
- Plataforma/empresa y país.
- Capturas y justificantes (pago/IBAN/cripto).
- Impacto económico.
- Posibles testigos y número de caso de la plataforma.
8) FAQs: preguntas que te harías si vives en España y te estafan desde otro país
Sí. Denunciar en España activa la cooperación internacional (Europol/INTERPOL) y permite medidas para preservar pruebas electrónicas. Interpol y Europol insisten en denunciar ante la policía local; ellos coordinan entre países
Si el cargo no fue autorizado, tu banco debe reembolsar de inmediato y tu responsabilidad se limita a 50 € antes del aviso, salvo fraude o negligencia grave. Si fue autorizado pero no recibiste el producto/servicio, pide chargeback; ECC‑Net ofrece guía.
Una vez ejecutada, no suele poder anularse; pide a tu banco recuperación de fondos cuanto antes. Si la operación fue no autorizada, aplica el régimen de reembolso de la normativa de pagos.
Usa primero el sistema interno de reclamaciones y el canal de reporte (obligatorios bajo el DSA). Si no funciona, ECC‑Net puede mediar y orientarte hacia ADR u otras vías.
No. La Comisión cerró la plataforma ODR el 20 de julio de 2025 y redirige a organismos extrajudiciales del DSA y a recursos de ECC‑Net.
AEPD (reclamación) y Canal Prioritario para retirada ágil de contenidos sexuales/violentos. Denuncia también ante Policía/Guardia Civil.
Sí, para supuestos concretos (p. ej., cargos fraudulentos con tarjeta). Requiere Cl@ve o certificado; revisa la Sede Electrónica.
Sí: econsumer.gov centraliza denuncias cross‑border (red global coordinada por la FTC). Si implica a EE. UU. o servicios con base allí, IC3 acepta denuncias de no residentes.
Sí, mediante el Proceso Europeo de Escasa Cuantía (hasta 5.000 €, sin gastos) con formularios estándar y procedimiento simplificado.
RRYP Global, abogados de ciberlegal.
