هل يُسقط قانون الفرصة الثانية جميع الديون؟
ما هو قانون الفرصة الثانية؟
La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal diseñado para ayudar a personas físicas, autónomos y empresas que se encuentran en una situación de insolvencia.
Este proceso permite eliminar deudas o reestructurarlas, proporcionando a los deudores una segunda oportunidad para reorganizar su situación financiera.
يتيح القانون إمكانية إلغاء الديون من خلال خطة سداد أو تصفية الأصول، وذلك حسب ما هو الأنسب للمدين.
من يمكنه الاستفادة من قانون الفرصة الثانية؟
1. Consumidores y Autónomos
- المستهلكون: Cualquier persona física que enfrente dificultades económicas que le impidan hacer frente a sus deudas puede acogerse a esta ley. Esto incluye a consumidores que hayan acumulado deudas personales a través de préstamos, tarjetas de crédito, etc.
- العاملون لحسابهم الخاص: يمكن للمهنيين المثقلين بالديون أيضاً طلب إلغاء الديون بموجب هذا القانون، وخاصة تلك الديون التي تهدد استمرار وظائفهم.
2. Requisitos específicos
للتأهل لقانون الفرصة الثانية، من الضروري استيفاء المتطلبات التالية:
- Situación de Insolvencia: يجب أن يكون المدين معسراً حالياً أو يتوقع أنه لن يكون قادراً على الوفاء بالتزاماته المالية في المستقبل القريب.
- حسن النية: يجب على المدين أن يتصرف بحسن نية، وأن يثبت أنه لم ينخرط في سلوك احتيالي.
- عدم ثبوت إدانته في مسابقة: لا يمكن لأولئك الذين ثبتت إدانتهم في إجراءات إفلاس سابقة الاستفادة من هذا القانون.
- عدم الحصول على هذه الميزة في السنوات الخمس الماضية: Si el deudor ha recibido este beneficio en los últimos cinco años, no podrá acogerse nuevamente a esta ley.
- لا إدانات لـ الجرائم الاقتصادية: No tener condenas por delitos económicos o falsedad documental en los últimos diez años.
¿Cómo solicitar la ley de la segunda oportunidad?
فيما يلي، نشرح العملية الكاملة في ثلاث مراحل رئيسية، مع اتباع نهج عملي وقانوني.
1. Intento de acuerdo extrajudicial de pagos
Antes de iniciar el proceso judicial, el deudor puede —y en algunos casos debe— intentar alcanzar un تسوية خارج المحكمة مع دائنيهاوخاصة إذا لم يكن لديك أي نشاط تجاري.
Este acuerdo tiene como finalidad:
- Renegociar el total o parte de la deuda.
- Establecer un plan de pagos realista y viable.
- تجنب الإجراءات القانونية وما يرتبط بها من تكاليف.
على الرغم من أن محاولة التوصل إلى تسوية خارج المحكمة ليست إلزامية، إلا أنها يمكن أن تسرع العملية وتحسن صورة المدين أمام القاضي.
2. تقديم الطلب إلى المحكمة
إذا لم يتم التوصل إلى اتفاق مع الدائنين، فإن الخطوة التالية هي تقديم طلب رسمي إلى المحكمة التجارية المختصة .
المتطلبات الرئيسية:
- Asistencia de un محامٍ متخصص في قانون الفرصة الثانية.
- تدخل محامي.
- Presentar documentación que justifique la situación de insolvencia: ingresos, deudas, bienes, cargas familiares, etc.
من الضروري أن يكون الطلب مكتوباً بشكل جيد وكاملاً ومتوافقاً مع الوضع الفعلي للمدين ، لأنه سيكون نقطة البداية للعملية القانونية.
3. Desarrollo del proceso judicial y exoneración de deudas
بمجرد قبول الطلب، تبدأ الإجراءات القانونية ويتم تعليق جميع إجراءات الإنفاذ الجارية ضد المدين (الحجوزات، والمطالبات، وما إلى ذلك) تلقائيًا.
خيارات تخفيف الديون:
- Con liquidación de activosيتم بيع أصول المدين وإسقاط ديونه المتبقية.
- Sin liquidaciónإذا استوفى المدين شروطًا معينة، فيمكنه الاحتفاظ بمسكنه الرئيسي والاستفادة من plan de pagos de 3 a 5 años.
سيقوم القاضي بتقييم جميع الوثائق، وإذا تم استيفاء المتطلبات القانونية، فسيمنح إبراء الذمة من الالتزامات غير المسددة (EPI) ، أي الإلغاء الكلي أو الجزئي للديون.
ما هي أنواع تخفيف الديون المتاحة؟
1. الإعفاء مع خطة الدفع
يتيح هذا الخيار للمدين إلغاء ديونه من خلال خطة سداد يمكن أن تمتد من ثلاث إلى خمس سنوات.
خلال هذه الفترة، يستطيع المدين حماية منزل عائلته وأصول أعماله.
إذا تم سداد المدفوعات في نهاية الفترة المتفق عليها، يجوز للقاضي أن يمنح الإبراء النهائي من الدين غير المسدد.
2. الإعفاء عند تصفية الأصول
في هذه الحالة، يختار المدين تصفية جميع أصوله للتخلص من جميع الديون المستحقة ، باستثناء تلك التي لا يمكن إبراء ذمتها قانونًا.
Este proceso puede llevar al deudor a un concurso consecutivo donde se solicite la cancelación de todas las deudas, incluyendo los créditos concursales y contra la masa.
Por tanto… ¿La ley de segunda oportunidad exonera todas las deudas?
الجواب هو نعم ولا.
Puede cancelar todas las deudas si se aplica únicamente la exoneración con liquidación de activos y entre estas deudas solo se encuentran deudas exonerables.
No puede exonerar todas las deudas en los siguientes casos:
- تم اختيار الإعفاء مع خطة الدفع.
- الخيار المختار هو الإعفاء مع تصفية الأصول، ولكن من بين هذه الأصول، هناك ديون غير معفاة قانونًا.
ما هي الديون التي لم يتم التنازل عنها؟
المسؤولية المدنية غير التعاقدية: الديون الناجمة عن المسؤولية المدنية خارج نطاق العقد، بما في ذلك تلك الناشئة عن الوفاة والإصابة الشخصية وحوادث العمل والأمراض المهنية.
المسؤولية المدنية الناشئة عن الجرائم: الالتزامات الناجمة عن الأحكام الجنائية المتعلقة بالجرائم.
التزامات النفقة: ديون مدفوعات النفقة.
الأجور المستحقة: الأجور المقابلة لآخر 60 يومًا من العمل قبل المسابقة، بحد أقصى ثلاثة أضعاف الحد الأدنى للأجور، بالإضافة إلى تلك المستحقة أثناء العملية، إذا لم يتم تغطيتها من قبل صندوق ضمان الأجور.
الاعتمادات العامة: الديون المستحقة للإدارة العامة، على الرغم من أنه يمكن إعفاء تلك التي تديرها AEAT أو الضمان الاجتماعي حتى حد أقصى قدره 10.000 يورو، مع إعفاء أول 5.000 يورو بالكامل والباقي بنسبة 50٪.
الغرامات والعقوبات: غرامات جنائية وعقوبات إدارية بالغة الخطورة.
تكاليف المحكمة: النفقات وتكاليف المحكمة المتعلقة بطلب الإعفاء.
ديون بضمانات حقيقية: الالتزامات المضمونة بضمانة حقيقية، حتى حدود الامتياز الخاص وفقًا للقانون.
¿Dónde se regula la ley de segunda oportunidad?
يستند قانون الفرصة الثانية إلى العديد من لوائح القانون الإسباني:
- القانون المدني: نوبة 1911, que establece que el deudor responde de sus deudas con todo su patrimonio presente y futuro.
- القانون 25 / 2015: Conocida como la «Ley de Segunda Oportunidad», introduce el procedimiento y requisitos para acogerse a este beneficio.
- قانون الإعسار: El مرسوم بقانون ملكي رقم 1/2020 y su reforma en la القانون 16 / 2022 regulan el proceso y los mecanismos específicos de la segunda oportunidad.
¿Cuánto cuesta un proceso de segunda oportunidad?
يمكن أن تختلف تكلفة عملية منح فرصة ثانية تبعاً لعدة عوامل ، مثل مدى تعقيد القضية، وطول الإجراءات، وأتعاب المحامين.
بشكل عام، قد تشمل التكاليف ما يلي:
- Honorarios Legales: تغطية العمل الذي أنجزه abogados especializados en la Ley de Segunda Oportunidad.
- المصاريف القانونية: Incluyen tarifas de presentación de documentos y otros costos administrativos.
- مصاريف إضافية أخرى: Honorarios de mediadores concursales, costos de peritajes, tasaciones, etc.
الأسئلة الشائعة
يسمح قانون الفرصة الثانية بإعادة هيكلة أو إلغاء الديون المتراكمة.
Dependiendo de la situación del deudor, las deudas pueden ser exoneradas total o parcialmente, a través de un plan de pagos o mediante la liquidación de activos.
Pueden acogerse a esta ley personas físicas, autónomos y empresas que se encuentran en una situación de insolvencia o sobreendeudamiento, cumpliendo con los requisitos establecidos, como actuar de buena fe y no tener antecedentes de ciertos delitos económicos.
Existen dos tipos principales de exoneración: con plan de pagos, que permite cancelar parte de las deudas y proteger ciertos activos, y con liquidación de activos, que implica la cancelación de todas las deudas mediante la liquidación del patrimonio del deudor.
No es obligatorio, pero puede ser beneficioso. Intentar un acuerdo extrajudicial permite al deudor renegociar sus deudas sin llegar a un proceso judicial, lo que puede ahorrar tiempo y costos legales.
إذا لم يلتزم المدين بالمدفوعات المحددة في الخطة، يجوز للقاضي إلغاء الإعفاء من الدين.
Esto significa que las deudas no pagadas volverían a ser exigibles, y el deudor podría enfrentar acciones legales de los acreedores.
No todas las deudas son exonerables.
عادة ما يتم استبعاد الديون المتعلقة بالنفقة والعقوبات الجنائية وما إلى ذلك من هذه العملية.
RRYP Global ، محامون متخصصون في قانون الفرصة الثانية.
