La loi de la seconde chance exonère-t-elle toutes les dettes ?

La loi de la seconde chance exonère-t-elle toutes les dettes ?

Qu'est-ce que la loi de la seconde chance ?

La loi de la deuxième chance est un mécanisme juridique destiné à aider les particuliers, les travailleurs indépendants et les entreprises confrontés à l’insolvabilité.

Ce processus permet d’éliminer ou de restructurer les dettes, donnant ainsi aux débiteurs une seconde chance de réorganiser leur situation financière.

La loi offre la possibilité de régler les dettes par le biais d’un plan de paiement ou d’une liquidation des actifs, selon ce qui convient le mieux au débiteur.

Qui peut bénéficier de la loi de la seconde chance ?

1. Consommateurs et travailleurs indépendants

• Consommateurs: Toute personne confrontée à des difficultés financières l'empêchant de rembourser ses dettes peut bénéficier de cette loi. Cela inclut les consommateurs ayant accumulé des dettes personnelles (prêts, cartes de crédit, etc.).
• Travailleur indépendant: Les professionnels qui se trouvent surendettés peuvent également demander l'annulation de leurs dettes en vertu de cette loi, notamment celles qui mettent en péril leur existence.

2. Exigences spécifiques

Pour bénéficier de la loi de la deuxième chance, les conditions suivantes doivent être remplies :

• Situation d'insolvabilité : Le débiteur doit être actuellement insolvable ou prévoir ne pas être en mesure de faire face à ses obligations financières dans un avenir proche.
• Bonne foi : Le débiteur doit agir de bonne foi, en démontrant qu’il n’a pas eu de comportement frauduleux.
• Ne pas avoir été reconnu coupable dans un concours : Les personnes reconnues coupables lors d’une précédente procédure de faillite ne peuvent pas bénéficier de cette loi.
• Ne pas avoir reçu la prestation au cours des cinq dernières années : Si le débiteur a bénéficié de cette prestation au cours des cinq dernières années, il ne pourra plus bénéficier de cette loi.
• Aucune condamnation pour Crimes économiques: Ne pas avoir fait l'objet de condamnations pour délits économiques ou falsification de documents au cours des dix dernières années.

Comment faire une demande de loi de la seconde chance ?

Ci-dessous, nous expliquons l’ensemble du processus en trois phases clés, avec une approche pratique et juridique.

1. Tentative d'accord de paiement à l'amiable

Avant d'engager une procédure judiciaire, le débiteur peut — et dans certains cas devrait — tenter de parvenir à un accord à l'amiable avec ses créanciers , surtout s'il n'exerce aucune activité commerciale.

Le présent accord a pour objet :

• Renégocier tout ou partie de la dette.
• Établissez un plan de paiement réaliste et viable.
• Évitez les procédures judiciaires et les coûts qui y sont associés.

Bien que non obligatoire, le recours à un règlement à l'amiable peut accélérer le processus et améliorer l'image du débiteur auprès du juge.

2. Dépôt de la demande au tribunal

Si aucun accord n'est trouvé avec les créanciers, l'étape suivante consiste à déposer une requête formelle auprès du tribunal de commerce compétent .

Exigences clés :

• Assistance d'un avocat spécialisé en droit de la seconde chance.
• l'intervention de avocat.
• Soumettez les documents justifiant votre insolvabilité : revenus, dettes, biens, responsabilités familiales, etc.

Il est essentiel que la demande soit bien rédigée, complète et adaptée à la situation réelle du débiteur , car elle constituera le point de départ de la procédure judiciaire.

3. Développement du processus judiciaire et remise de dettes

Une fois la demande acceptée, la procédure légale commence et toutes les actions d'exécution en cours contre le débiteur (saisies, réclamations, etc.) sont automatiquement suspendues.

Options d’allègement de la dette :

• Avec liquidation des actifs:les actifs du débiteur sont vendus et ses dettes résiduelles sont éteintes.
• Pas de règlement:Si le débiteur remplit certaines conditions, il peut conserver sa résidence habituelle et bénéficier d'une Plan de paiement de 3 à 5 ans.

Le juge évaluera toute la documentation et, si les conditions légales sont remplies, accordera la libération des dettes non satisfaites (EPI) , c'est-à-dire l'annulation totale ou partielle des dettes.

Quels types d’allègement de la dette existent ?

1. Exemption avec plan de paiement

Cette option permet au débiteur d'annuler ses dettes grâce à un plan de paiement qui peut s'étendre de trois à cinq ans.

Pendant ce temps, le débiteur peut protéger sa maison familiale et ses biens commerciaux.

Si les paiements sont effectués à la fin de la période convenue, le juge peut accorder la libération définitive de la dette impayée.

2. Exonération avec liquidation des biens

Dans ce cas, le débiteur choisit de liquider tous ses actifs pour éliminer toutes ses dettes en cours , à l'exception de celles qui ne sont pas légalement libérables.

Ce processus peut conduire le débiteur à une faillite consécutive où l’annulation de toutes les dettes, y compris les créances de faillite et de succession, est demandée.

Alors… la loi de la seconde chance exonère-t-elle toutes les dettes ?

La réponse est oui et non.

Vous pouvez annuler toutes les dettes si seule la réduction de dettes avec liquidation d'actifs s'applique et si ces dettes ne comprennent que les dettes libérables.

Vous ne pouvez pas annuler toutes les dettes dans les cas suivants :

• L'exonération avec plan de paiement est choisie.
• L'exonération avec liquidation des biens est choisie, mais parmi celles-ci, il y a des dettes qui ne sont pas légalement exonérables.

Quelles dettes ne sont pas libérables ?

Responsabilité civile extracontractuelle : dettes découlant d’une responsabilité civile hors contrat, notamment celles résultant d’un décès, d’un dommage corporel, d’un accident du travail ou d’une maladie professionnelle.

Responsabilité civile découlant d'infractions pénales : Obligations résultant de condamnations pénales.

Obligations alimentaires : Dettes relatives aux pensions alimentaires.

Salaires impayés : les salaires correspondant aux 60 derniers jours de travail précédant le concours, jusqu’à trois fois le SMI, ainsi que ceux accumulés pendant la procédure, s’ils n’ont pas été couverts par le Fonds de garantie des salaires.

Crédits publics : Les dettes envers l’administration publique, bien que celles gérées par l’AEAT ou la Sécurité sociale puissent être effacées jusqu’à une limite de 10 000 euros, les premiers 5 000 étant effacés intégralement et le reste à 50 %.

Amendes et sanctions : Amendes pénales et sanctions administratives très lourdes.

Frais de justice : Dépenses et frais de justice liés à la demande d’exemption.

Créances assorties d'une garantie réelle : Obligations garanties par une garantie réelle, dans la limite du privilège spécial prévu par la loi.

Où est réglementée la loi de la seconde chance ?

La loi de la deuxième chance est basée sur plusieurs réglementations du droit espagnol :

• Code civil : Article 1911, qui établit que le débiteur est responsable de ses dettes avec tous ses biens présents et futurs.
• Loi 25 / 2015: Connue sous le nom de « Loi de la deuxième chance », elle introduit la procédure et les conditions d’éligibilité à cette prestation.
• Droit de la faillite : El Décret législatif royal 1/2020 et sa réforme dans le Loi 16 / 2022 réguler le processus et les mécanismes spécifiques de la seconde chance.

Combien coûte un processus de seconde chance ?

Le coût d'une procédure de seconde chance peut varier en fonction de plusieurs facteurs , tels que la complexité de l'affaire, la durée de la procédure et les honoraires des avocats.

En général, les coûts peuvent inclure :

• Frais juridiques : Couverture des travaux réalisés par le avocats spécialisés en droit de la seconde chance.
• Frais juridiques : Ils comprennent les frais de dossier et autres frais administratifs.
• Autres dépenses supplémentaires : Honoraires des médiateurs de faillite, frais d'expertises, d'évaluations, etc.

Questions fréquentes

RRYP Global , cabinet d'avocats spécialisé dans le droit de la seconde chance.